Qu'est-ce que c'est ?
C'est un titre de paiement qu'une personne (dénommée "tireur") signe ("émet") et qui vaut ordre fait à sa banque (le "tiré") de payer son bénéficiaire (parfois appelé "porteur"). C'est un instrument de paiement "à vue", car il peut en toute occurrence être encaissé immédiatement.
Les différentes formes de chèque
► Chèque de banque
Pour les montants élevés, le professionnel exige parfois du consommateur qu’il acquitte le prix avec un chèque de banque. Le chèque de banque est émis, sur la demande du titulaire du compte, par la banque à partir de son propre compte. Elle ne l'émet évidemment que si votre compte est suffisament provisionné (car la somme en sera débitée à son profit).
Le chèque de banque est souvent exigé pour les achats d’importante valeur (ex : le notaire exige un chèque de banque lors de la signature de l’acte de vente d’un bien immobilier).
Il faut généralement prévenir la banque entre 24 et 48 heures à l’avance. Le chèque de banque vous est accrodé au prix de 9 à 15 euros selon les banques.
Zoom
Les personnes en surendettement n’ont pas le droit d'émettre des chèques, excepté des chèques de banque.
► Le chèque de garantie (ou de caution)
Le chèque de garantie peut vous prendre à revers ! Il doit en effet être payé par la banque (tirée), comme tous les autres chèques bancaires, s’il est présenté immédiatement à l’encaissement par son bénéficiaire (le commerçant par exemple). Celui-ci en a le droit, bien que cela n'était pas convenu entre lui et vous.
La nature du chèque l'impose. C'est un titre de paiement à vue qui peut être encaissé par son bénéficiaire dans le délai de 8 jours à partir de la date de sa création, c’est-à-dire la date inscrite sur le chèque.
Exemple
Quand vous louez une voiture et que le professionnel vous demande de lui faire un chèque de garantie qu’il n’encaissera que si vous ne rendez pas la voiture dans le même état, il peut l'encaisser immédiatement... alors même que la voiture est objectivement dans le même état. La banque le paiera tout de même. Vous pouvez néanmoins ensuite agir en restitution contre le professionnel. La seule chose que vous ne pouvez pas, c'est d'interdire à votre banque de le payer ou de le lui reprocher si elle le fait.
► Le chèque de voyage (ou "traveller’s cheque")
C’est un moyen de paiement délivré par de nombreuses banques, libellé en euros ou en devises étrangères d'un montant prédéfini et accepté par la plupart des commerçants, hôtels et restaurants, en France et à l’étranger, pour le paiement des achats ou services fournis aux consommateurs.
Ces chèques permettent de voyager avec plus de tranquillité que si vous emportiez des espèces : ils sont en effet assurés pour le vol ou la perte et sont donc remplacés rapidement, le cas échéant.
Ils sont en outre échangeables contre de l’argent liquide dans la plupart des banques et même dans certains hôtels.
► Le chèque transport
Ce chèque est émis par une banque ou un établissement spécialisé. Il est préfinancé par l’employeur au profit de ses salariés et est délivré à titre nominatif, afin que ces derniers payent leurs déplacements entre leur domicile et leur lieu de travail.
Ce type de chèque peut aussi bien être utilisé pour payer les transports en commun (métro, bus, RER) que l’essence dans les stations service, si l'usage de la voiture est nécessaire pour le travail salarié.
