Fraudes à la carte bancaires sur internet, quels sont les méthodes des fraudeurs ?
► Hameçonnage - Dans cette hypothèse, vous recevez un mail qui semble être de vos prestataires vous renvoie à un site où l'on va vous demander vos coordonnées bancaires.
► Spyware - Des logiciels s'installent sur votre ordinateur et enregistrent toutes les données que vous tapez sur votre clavier.
Fraudes à la carte bleue, comment les éviter ?
► Ne pas répondre à un mail qui vous demande vos coordonnées bancaires. S'il s'agit d'un de vos prestataire, il pourra vous les demander par téléphone ou vous demandez de les lui envoyer par courrier) ;
► Mise à jour de l'anti-virus, du pare-feu logiciels et navigateur pour prévenir de toute tentative de fraude ;
► Evitez les cyber-espaces publics ;
► Vérifiez qu'il s'agit bien d'un site sécurisé, si c'est le cas un cadenas doit figurer sur la page de transaction.
Victime d'une fraude à la carte bancaire, comment réagir ?
►Faire opposition - Le titulaire d'une carte bancaire doit faire en cas d'utilisation frauduleuse de la carte. L'article L133-17 du code monétaire et financier prévoit :
"I. ― Lorsqu'il a connaissance de la perte, du vol, du détournement ou de toute utilisation non autorisée de son instrument de paiement ou des données qui lui sont liées, l'utilisateur de services de paiement en informe sans tarder, aux fins de blocage de l'instrument, son prestataire ou l'entité désignée par celui-ci.
II. ― Lorsque le paiement est effectué par une carte de paiement émise par un établissement de crédit, une institution ou un service mentionné à l'article L. 518-1 et permettant à son titulaire de retirer ou de transférer des fonds, il peut être fait opposition au paiement en cas de procédure de redressement ou de liquidation judiciaires du bénéficiaire."
Il convient donc d'appeler votre banque et de lui envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception le plus rapidement possible pour faire opposition sur votre carte bancaire.
En cas de litige avec votre banque sur la date d'opposition, les juges prennent en compte la date de réception de la lettre que vous avez envoyé en recommandé. N'oubliez donc pas de faire cette démarche !
A noter : en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, votre responsabilité ne peut plus être engagée après l'opposition et en principe vous êtes responsable des opérations qui ont été effectuées avant dans la limite de 150 €. L'article L133-19 du code monétaire et financier prévoit :
"I. ― En cas d'opération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au vol de l'instrument de paiement, le payeur supporte, avant l'information prévue à l'article L. 133-17, les pertes liées à l'utilisation de cet instrument, dans la limite d'un plafond de 150 euros."
► Fraude à la carte bancaire sur internet, et si vous n'avez pas fait opposition ? Vous ne serez pas considéré comme responsable si vous êtes victime de fraude à la carte bancaire même si vous n'avez pas fait opposition. En effet l'article L133-19 du code monétaire et financier prévoit :
"II. ― La responsabilité du payeur n'est pas engagée si l'opération de paiement non autorisée a été effectuée en détournant, à l'insu du payeur, l'instrument de paiement ou les données qui lui sont liées.
Elle n'est pas engagée non plus en cas de contrefaçon de l'instrument de paiement si, au moment de l'opération de paiement non autorisée, le payeur était en possession de son instrument".
Vous pouvez porter plainte et vous pour vous faire rembourser vous devrez adresser en recommandé avec accusé de réception une lettre de réclamation à l'établissement qui a émis votre carte bancaire dans un délai de 13 mois à compter du débit litigieux et dans un délai de 70 jours pour les paiements effectués hors Union Européenne. Vous serez remboursé par votre banque dans un délai d'un mois à compter de la réception de votre lettre de contestation.
